Hvad er gebyr-baserede Financial Planning?

Generelt er der er en masse penge i finansielle planlægning tjenester: penge udveksles, penge investeret, og penge tjent - ofte forekommer i et spænd på ikke mere end et par minutter. Når en person bevarer sig af en finansiel planlægger, nogle af disse penge nødvendigvis går til planlæggeren. De fleste finansielle planlæggere i hele verden opererer på et gebyr-baserede betalingsordning. Gebyr-baserede finansielle planlægning tjenester gør planlæggere penge fra et væld af gebyrer vurderet på transaktioner. Nogle af disse gebyrer betales af investoren, men andre er ofte betalt i form af provision fra obligations- eller børsmæglere.

I et gebyr-baserede finansielle planlægning scenario en finansiel konsulent normalt at tjene penge fra flere kilder. Først, selvfølgelig, er kunden, er genstand for den finansielle plan. Klienten typisk vurderes et gebyr for tjenesteydelser i en af ​​tre måder.

Et fast gebyr betyder, at kunden betaler et vist beløb op foran for tjenesteydelser, ofte beregnet som en procentdel af det samlede beløb, der skal investeres. En procentdel baseret afgift betyder, at den finansielle rådgiver vil modtage en fast procentdel af den investerede porteføljens værdi, som regel ved årets udgang. Hvis investeringen er vokset, er planlæggeren betalt mere; omvendt, hvis den er skrumpet, er planlæggeren betalt mindre. Endelig kan kunderne beholde tjenester af mange finansielle planlæggere på timebasis, hvilket ofte betyder, at det gebyr, de debiteres er planlæggerens timeprisen for rådgivning tjenester.

Afhængigt af planner, kan gebyrer også vurderes per transaktion. Købe nye aktier, aktiehandel, eller flytte penge mellem konti kan være underlagt et servicegebyr, afhængigt af planlæggeren. Mens transaktionsgebyrer er typisk små, kan de tilføje op hurtigt, hvis talrige transaktioner foretages på et tidspunkt, eller hvis en kunde ofte at investeringer.

Gebyr-baserede finansielle planlægning generelt tillader finansielle planlæggere til at indsamle provisioner-lignende gebyrer fra fondens operatører, som godt. Hvorvidt en finansiel konsulent bør etisk lov til at modtage en gevinst fra en fond, han eller hun anbefaler til en klient er meget kontroversielt. Mange forbrugsgoder fortalere hævder, at provisioner aflønning tilskynde planlæggere til at sætte deres energi i at sælge de mest lukrative midler frem for at skabe en finansieringsplan skræddersyet til kundens personlige finansielle mål. Bør gives rådgivning baseret på kundens individuelle situation, kritikere hævder, ikke er baseret på hvilke valg vil gøre planlæggeren flere penge.

For at undgå kontroverser, de fleste gebyr-baserede finansielle planlægning tjenester afsløre kilderne til alle gebyrer og betalinger skriftligt. Rådgivere skal også besvare gebyr-relaterede spørgsmål ærligt, hvis bad. På mange måder, udtrykket "gebyr-baserede", at finansielle planlægning tjenester kunne i det mindste påvirket af eksterne provisioner. Finansiel planlægning, der er udelukkende betales af kunden er kendt som gebyr-kun finansiel planlægning.

Selvom de lyder ens, gebyr-baserede finansielle planlægning er ikke det samme som gebyret kun finansiel planlægning. Personlig økonomisk planlægning, der er betegnet gebyr kun betyder, at den eneste måde, planlæggeren er at tjene penge, er gennem klienten. Fee kun planlæggere er ikke tilladt at modtage betalinger eller tage incitamenter fra fondens operatører eller obligations- leverandører.

Fee kun finansielle planlæggere er i mindretal i den finansielle planlægning verden. Ikke desto mindre er de stadig nogle af de mest højlydte fortalere for finansielle planlægning etik koder og obligatorisk gebyr oplysninger. I USA, et valgfag medlemskab organisation, kendt som den nationale sammenslutning af personlige finansielle rådgivere, eller NAPFA, giver et register over alle bekræftede gebyr-kun planlæggere, og tilbyder et omfattende henvisning tjeneste. Foreningen beskæftiger sig også med lobbyvirksomhed for at ændre og ændre eksisterende lovgivning og regulering for at fjerne selv opfattet interessekonflikt i den finansielle planlægning industrien, og at kræve finansielle planlæggere til at være helt åbne om deres fakturering og kilder.

  • Fee kun finansielle planlæggere kun udbetales af kunden.
  • Et gebyr baseret finansiel rådgiver er en finansiel planlægger, som opkræver et fast gebyr i stedet for en kommission baseret på investeringer købes og sælges.

© 2019 Zajacperrone.com | Contact us: webmaster# zajacperrone.com