Managed Funds Cheat Sheet (australske Edition)

Brug denne tjekliste til at investere i forvaltede midler som en hurtig reference for hvert trin i forvaltet fond investeringer rejse. Disse henvisninger er en guide til, hvad de skal holde øje med, og hvor du kan få brug for at gøre lidt mere arbejde, før du foretager dit investeringsbeslutninger.

  • Sæt dine mål: At arbejde ud af, hvad du forsøger at opnå med dine investeringer. Er du spare op til alderdommen, eller for et indskud på et hus, for eksempel? Forskellige mål opnås gennem forskellige forvaltede fonde.
  • Beslut, om at gå enegang eller tage råd: Træn, hvis du vil lave dine egne investeringsbeslutninger eller søge råd hos en professionel.
  • Finde ud af din tidsramme: Den periode, du investerer for vil påvirke sandsynlige afkast og risici, der er nødvendige for at nå dem.
  • Tænk over, om at investere via pensionsindbetalinger eller uden super: Af skattemæssige årsager, investere i din Superannuation gør en masse forstand. Men i de fleste tilfælde, vil du ikke være i stand til at få dine penge ud, indtil du går på pension.
  • Vide, hvilken type investor du er: Uanset om du er konservativ, aggressiv eller måske en blanding af de to, den type investor du er påvirker, hvordan du investerer og i hvilke typer fonde.
  • Gør din forskning: Vide, hvad slags midler er til rådighed, og hvilke der sandsynligvis passer til dine behov. Vær meget forsigtig med at investere i noget, du ikke forstår.
  • Overvej at bruge en master trust eller wrap-konto: Hvis du beslutter dig for at bruge en finansiel planlægger, chancer er du vil blive tilbudt brug af en af disse strukturer til at hjælpe med at administrere dine investeringer. Selvom yderst nyttigt, wraps og master trusts gøre koster penge og kan ikke passer alle investorer.
  • Forstå de risici: Sørg for investeringsstrategier i fonden, du vælger passer til din investering mål, og sørg for at forstå risiciene i at investere i en fond risici.
  • Læs produktet oplysende erklæring (PDS): Sørg for at du forstår, hvad fonden tilbyder ved at læse PDS. Dette dokument fortæller dig, hvad fonden gør, hvor meget det koster at investere og lidt om fondens manager. Den juridiske oplysninger i PDS kan ikke være på toppen af ​​alles must-read liste men det fastlagt, hvem der gør hvad i fonden.
  • Overveje at oprette en regulær spareplan: Arbejde ud af, om du ønsker at investere penge alle på én gang eller bygge din investering over tid med en almindelig spareplan. Mængden af ​​investering penge du nødt til at starte med vil naturligvis være en afgørende faktor!
  • Hold øje med skat: Som de fleste investeringer, forvaltede fonde er ikke immune for skat, og du nødt til at forstå påhit. Invester i en fond på det forkerte tidspunkt - for eksempel lige før fonden distribuerer sin indkomst - og du kan finde dig selv med en skatteopgørelse kort efter.
  • Tjek de omkostninger: De fleste fonde opkræve et gebyr for enhver oprindelige investering i fonden plus løbende administrationsgebyrer. Du kan også blive opkrævet et performance fee, hvis fonden ikke godt. PDS fastlægger de gebyrer.
  • Udfylder skemaerne: Når du har besluttet på en fond til at købe ind, udfylde ansøgningsskemaet på bagsiden af fondens PDS. Hvis du er en første gang investor med denne fond manager, skal du medtage bekræftede kopier af din identifikation (pas, kørekort og lignende).
  • Tid din investering: Må ikke være alt for bekymrede over at forsøge at tiden markedet - med andre ord, forsøger at få den bedste pris - men tænke over strategier såsom dollar-cost midling til at hjælpe dig med at få ind i urolig markeder til en rimelig pris.
  • Opfølgning dine penge: Når du har sendt din ansøgning skal du have noget tilbage fra fondsforvalteren inden for 14 dage. Hvis ikke, skal du følge op.
  • Overvåg din fond: Selvom fund manager gør det meste af investeringen arbejdet for dig, at holde styr på, hvad din fond gør, er altid en god idé. Hvis ydeevnen ikke matcher dine forventninger, kan du nødt til at genoverveje Deres strategi.
  • Hvis du ønsker at sælge din fond, gør det skriftligt: ​​En forholdsvis enkel proces, men du eller din finansielle rådgiver nødt til at lade fonden manager ved skriftligt. Du vil modtage dine penge inden for ti dage efter salget.

Et par Hurtig Fakta om Managed Funds i Australien

For trivia buffs blandt jer, her er nogle interessante fakta om forvaltede midler i Australien - det største, mindste, ældste, billigste, dyreste, og den bedste og laveste.

  • Størrelsen af branchen: Fonden management industrien i Australien ser efter mere end et 1335 milliarder dollar i lokale aktiver (31. december 2009). Når du medtager penge bragt ind fra udlandet og forvaltes i Australien beløbet går op til 1700 milliarder dollar. Industrien består af mere end 11.000 forvaltede fonde, med 131 registrerede fondsforvaltere drift. De øverste 30 fondsforvaltere kontrollerer 86 procent af midler under forvaltning. Sammenlignet med resten af ​​verden, er Australien rangeret fjerde af beløb forvaltes efter USA (11,2 billioner DKK), Luxembourg (A 2300 milliarder dollars) og Frankrig (A 1800 milliarder dollar).
  • Mængden af midler under forvaltning: I 1992 den australske regering indført en obligatorisk pensionsindkomst system via arbejdsgiver-sponsorerede Superannuation. Siden da, ifølge regeringens tal, midlerne under forvaltning (FUM) i investeringsbranchen er vokset med en sammensat årlig vækstrate på 11,9 procent. Faktisk har FUM fordoblet siden 2003. I maj 2010 annoncerede regeringen en stigning i den obligatoriske Superannuation sats fra 9 procent til 12 procent af den enkelte medarbejders løn i 2020, uden tvivl tilføje yderligere vækst til industrien.
  • Den første: Den første investering i Australien kalder sig en investeringsfond blev meget passende, den første australske investeringsfond, der blev oprettet i 1936 af Hugh Walton. Men den første investeringsselskab (ikke investeringsfond) blev grundlagt af JB Var & Søn i 1928. Waltons fond tæt fulgt bag lignende investeringsfonde, der var begyndt at dukke op ud af post-depressionen Storbritannien i begyndelsen af ​​1930'erne. Den tillid prognose et årligt afkast på 10 procent og opkrævet et 7,5 pct adgangsgebyr, hvilket gør dagens typiske 4 pct ser ganske fornuftig. Afdelingen havde en fast 15-årig periode, og efter afviklingen i 1951, havde genereret 7,7 pct afkast.
  • Den ældste: Den ældste fond stadig er til rådighed for den australske offentlighed er Schroders australske Equities Fund, oprettet i 1964 med mere end en $ 1,1 milliard i aktiver 31. maj 2010. Schroders regner med, at, siden det begyndte, har fonden returneret 13,6 pct før gebyrer. Den næstældste fond er Perpetual Monthly Income Fund, som blev etableret i august 1966 efterfulgt af EQT Mortgage Income Fund, der blev lanceret i 1971.
  • De største: Platinum Asset Management og forskellige cash management trusts dominerer toppen af listen for størrelse. Indtil midten af ​​2010, Macquarie koncernens cash management tillid (CMT) var den største forvaltet ordningen investering i Australien og på sit højdepunkt lige før den globale finansielle krise, havde tæt på A 19 milliarder dollar i aktiver. I 2010 Macquarie konverteret CMT til en almindelig bankkonto. Platinum International Fund er den største, med en 9100 millioner dollars på bedrifter 31. Maj 2010, efterfulgt af ANZ cash fond V2, med A $ 6200000000, National Australia Banks Cash Manager med A 3600 millioner dollars, og Platinum Asia Fund, med A 3500 millioner dollar.
  • De mindste: Et par fonde opererer med kun en $ 10.000 på bedrifter. Ifølge Morningstar, 87 procent af forvaltede fonde har mindre end en $ 100 millioner i midler under forvaltning og, forbavsende, 52 procent af forvaltede fonde har mindre end en $ 5 million.
  • De billigste: Midler, der sporer et markedsindeks, såsom S & P / ASX 300 Akkumulering Index har nogle af de billigste administrationsgebyrer rundt. Den Macquarie Ægte Index Del Fund opkræver ingen gebyrer, ifølge Macquarie. ETF'er (ETF) - svarende til indeksfonde men noteret på børsen - typisk gebyrer spænder fra omkring 0,2 pct op til 0,9 pct, afhængigt af markedet indeks, der spores.
  • Den dyreste: Nogle forvaltede fonde opkræve både årlige administrationsgebyrer og performance fees hvis de gør godt. Ved at kombinere de to sæt gebyrer, den dyreste detail fond i Australien er Aspen Diversified Property Fund, med en årlig udgift på 4,54 procent om året, og afkast på en forbløffende tab på 88 procent i løbet af de 12 måneder til den 31. maj 2010. Midler, der låner penge til at investere, kaldet gearet midler, også de dyre liste, med mange der har årlige omkostninger løber over 4 pct.
  • De bedste resultater: De tre bedste præstationer midler til rådighed for offentligheden i Australien mere end de syv år til maj 2010, er specialiserede fonde. Den ING Et svar ING små virksomheder Vækstfonden gav 25,84 pct, ING ét svar ING Resource Opportunities Fund gav 21,28 procent om året, og BT Classic Investment Naturressourcer Fund returnerede 19.87 procent.
  • Træ Spooners: De midler, der har klaret det værste i Australien i løbet af de fem år til den 31. maj 2010, er alle ejendomsfonde. Den værste spiller var den australske Unity Property Securities Vækstfonden med minus 25,66 procent afkast om året. Ejendomsmarkedet Capital Partners Enhanced Income Fund tabt 12,41 pct og EQT SGH Property Income Fund tabt 5,78 pct

Hvilken type investor er du?

Fondsforvaltere og finansielle rådgivere ofte give risikoprofil spørgeskemaer til at hjælpe dig med at afgøre, hvilken type investor du er, baseret på din tolerance for risiko, investere tidsramme og investering viden.

At kende din investor profil er afgørende for at arbejde ud af, hvad type investering passer dig, selv om denne bevidsthed alene er ingen erstatning for en finansieringsplan fra en erfaren professionel, da det ikke kan tage hensyn til alle dine personlige forhold og finansielle behov. Her er en grundlæggende risiko-profil spørgeskema, svarer til dem, de professionelle bruger.

Sådan bruges risikoen profiler

Brug af risiko profiler består af tre trin:

  1. Udfylde spørgeskemaet.

    For hver af de spørgsmål, skal du vælge svar du identificere dig med de fleste, med kun et svar pr spørgsmål.
  2. Beregn din score.

    Ved siden af ​​hvert svar er scoren det bærer. Tilsæt scoringer for dine svar sammen for at få din samlede score.
  3. Gennemgå valget.

    Match din samlede score med sin investor typen, fremgår af tabellen i slutningen, for at se om det afspejler din holdning til risiko. Det kan være nødvendigt at tage hensyn til andre personlige økonomiske forhold, der kan se dig at vælge en anden type.

Den risikoprofil spørgeskema

Tag dig tid til at tænke grundigt igennem hver af de spørgsmål, også selvom du kun at udfylde spørgeskemaet ud af interesse. Ned det spor, du kan beslutte resultaterne kunne være et nyttigt udgangspunkt for din investering rejse.

  1. Hvad ønsker du at opnå, når du investerer?

    1. En investering, der ikke svinger i værdi. (1)
    2. Hold værdien af ​​mine investeringer med fast indtægt, som at leve. (2)
    3. Opretholde regelmæssig indkomst med en vis eksponering til vækstkapital. (3)
    4. Jeg er ikke bekymret for indkomst, bare maksimere væksten af ​​mine investeringer. (4)
  2. Hvor længe er du parat til at holde investeringerne til?

    1. To år eller mindre. (1)
    2. Tre til fem år. (2)
    3. Seks til ti år. (3)
    4. Mere end ti år. (4)
  3. Hvordan ville du reagere, hvis dine investeringer skulle falde i værdi med 15 pct i løbet af en periode på et år?

    1. Hjælp! Tag alle mine penge ud og sætte det i en bank indlånskonto. (1)
    2. Tag nogle af mine penge og flytte den til en "mere sikker" investeringsstrategi. (2)
    3. Vent jeg gendanne tabet og derefter overveje andre investeringer. (3)
    4. Hold dig til mine kanoner og følg den anbefalede strategi. (4)
    5. Wow! Det er 15 procent billigere at investere flere penge i den samme investering. (5)
  4. Hvad er din villighed til at risikere kortsigtede tab for udsigten til højere langsigtet afkast?

    1. Lav. (1)
    2. Ikke sikker. (2)
    3. Moderat. (3)
    4. Høj. (4)
  5. Vælg den mest passende reaktion på følgende erklæring: Jeg er villig til at opleve op-og nedture i markedet for potentialet i større afkast.

    1. Meget uenig. (1)
    2. Uenig. (2)
    3. Hverken enig eller uenig. (3)
    4. Enig. (4)
    5. Meget enig. (5)
  6. Vælg den mest passende reaktion på følgende erklæring: Min største bekymring er sikkerheden; holde penge sikker er vigtigere end at tjene høje afkast.

    1. Meget uenig. (5)
    2. Uenig. (4)
    3. Hverken enig eller uenig. (3)
    4. Enig. (2)
    5. Meget enig. (1)
  7. Når det kommer til at investere, hvor erfarne tror du, du er?

    1. Uerfarne - investering er en ny oplevelse for mig. (1)
    2. Noget uerfarne - investering er temmelig nyt for mig. (2)
    3. Noget oplevet - kyndige. (3)
    4. Erfarne - Jeg kender de faktorer, der gør investeringer går op og ned. (4)
    5. Meget erfarne - jeg gør min egen omfattende forskning og har en glimrende forståelse af, hvilke faktorer der påvirker investeringsafkast. (5)
  8. Hvor sikker er din fremtid indkomst (såsom fra løn, pension eller andre investeringer)?

    1. Ikke sikker. (1)
    2. Noget sikker. (2)
    3. Temmelig sikker. (3)
    4. Meget sikker. (4)
  9. Hvordan vil du beskrive din nuværende økonomiske situation?

    1. Helt gældfri. (5)
    2. Mortgage-fri, men et par andre forpligtelser (såsom kreditkort gæld, uddannelse gebyrer). (4)
    3. En rimelig pant, men ingen anden gæld. (3)
    4. En pant og nogle forpligtelser. (2)
    5. Op til mine øjne i gæld (såsom et realkreditlån, kreditkort og / eller margin lån). (1)

Pointene

Nu tilføje op scorerne for alle dine svar og matche den samlede score med kategorierne i tabellen for at se, hvilken type investor spørgeskemaet indikerer, at du er. Du ønsker måske at gøre nogle yderligere forskning for at finde ud de investerende kendetegn ved disse investortyper og justere resultatet, afhængigt af dine personlige forhold.

Risk Profil Scores og Investor Typer
Total Score Investor Type
9-14 Defensiv
15-21 Konservativ
22-28 Balanceret
29-35 Vækst
36-41 Aggressiv vækst

© 2020 Zajacperrone.com | Contact us: webmaster# zajacperrone.com