Hvad er Credit analyse?

En kredit analyse er en proces, kreditorer bruge til at afgøre, om en ansøger skal have lov til at låne penge, enten i form af et lån eller generering af gæld. I tilfælde, hvor kreditorerne går ind for at udstede kredit, kan denne proces også bruges til at afgøre, hvor meget kredit til at yde. Sådanne processer bruges til at bestemme kreditværdighed både enkeltpersoner og virksomheder.

Enhver enhed, der er interesseret i at modtage kredit eller et lån, kan være genstand for en kredit analyse. Formålet med denne proces er at vurdere, hvorvidt en potentiel låntager har råd til at indfri gælden, og om han vil sandsynligvis gøre det. Denne bestemmelse er ofte lavet af en kredit analytiker eller en kredit analyse afdeling.

Der er en række elementer, der normalt revideret i en kredit analyse. En af dem er indkomst. En kreditor næsten altid ønsker at vide om en låntagers indtægtskilder og de beløb, der er modtaget. Selv hvis en låntager synes at have tilstrækkelig indkomst til at dække for de betalingsrettigheder rater, kan kredit benægtes. Dette skyldes, at låntager kan have for meget eksisterende gæld.

En kredit analyse også almindeligt anser udgifter. Kreditorer generelt vurdere, hvilke fordringer en potentiel låntager er ansvarlig for. En låntager kan have en stor indkomst, men hvis en stor del af det er nødvendigt at foretage betalinger til eksisterende kreditorer, kan dette ses som reducere chancerne for tilbagebetaling for andre långivere.

En anden grund til, at en kredit analyse kan være ugunstig trods mængden af ​​indtægter skyldes ustabilitet. En person kan have tilstrækkelige midler til tilbagebetaling i øjeblikket, men måske har han ikke været på sit job for lang eller han har en historie af skiftende arbejdspladser. Dette kan medføre kreditorerne at vurdere personen som værende i høj risiko for misligholder sine betalinger.

En kredit analyse ser også generelt ved betaling historie. Kreditorer normalt betragter en potentiel låntagers vaner når betaler sine regninger. Hvis den potentielle låntager har en historie med ikke at betale visse regninger, for manglende betalinger, eller for at gøre forsinkede betalinger, kan hans kredit analyse være ugunstige.

Grunden til, at kredit- eller et lån der er behov for, kan også blive vurderet. En person kan teknisk set være i stand til at råd betalings- rater, men mange kreditorer mener, at betalinger for visse ting ikke bør overstige en vis procentdel af en persons indkomst. For eksempel kan en person være på udkig efter et boliglån. Han kan have råd til afdrag på realkreditlån, men dette kan kræve 60% af sin indkomst. Den potentielle långiver kan dog have en regel om ikke at udstede boliglån, når tilbagebetalingen overstiger 20% af en låntagers indkomst.

Når en person har planer om at låne, er der ting, han kan gøre for at gøre sig selv en mere gunstig kandidat til kredit. Blandt andet skal en låntager sikre, at alle betalinger for eksisterende gæld er lavet til tiden, og at alle konti er i god behold. Mindre gæld skal betales ud, hvis det er muligt, at reducere mængden af ​​gæld låntager er ansvarlig for. Nogle af disse ting kan tage tid og lån muligvis blive forsinket, men det er muligt at forbedre en kreditværdighed.

  • Ved hjælp af kredit analyse, selv om en låntager synes at have tilstrækkelig indkomst til at dække betalingerne, kan kredit benægtes.
  • En kredit analyse ser ofte på betalingsoversigt.

© 2019 Zajacperrone.com | Contact us: webmaster# zajacperrone.com